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全台【合法小額借款推薦平台比較】小額借款利息額度、陷阱注意事項

全台【合法小額借款推薦平台比較】小額借款利息額度、陷阱注意事項

合法小額借款5管道比較,小額借款利息/額度/陷阱,專家來解答

全台【合法小額借款推薦平台比較】小額借款利息額度、陷阱注意事項

生活難免會遇到急需用錢周轉的時候,此時便會有小額借款的需求。

現今提供民間小額借款的管道與方式眾多,合法管道部分包含銀行、當鋪、融資公司;借款方式像是汽機車借款、手機借款...等,如何在這之中找尋到合法小額借款管道是借款時必須注意的大原則。

本篇文章將針對上述問題做詳細解說,並額外整理小額借款PTT、小額借款Dcard網友們常見的問題,像是小額借款利息額度計算方式、小額借款注意事項...等,幫助有資金周轉需求的你,能更快速的挑選合適的借款管道。

合法小額借款PTT常見問題

    小額借款是什麼?

    小額借款、小額貸款是什麼?小額借款是指金額介於5萬至30萬元之間的貸款,分為銀行貸款和民間小額借款,以及信用貸款及擔保品借款等。

    如果是無擔保品的合法小額借款,就是利用個人信用來辦貸款,就是一般所說的信貸,審核會較為嚴格;有擔保品的貸款方案,審核條件則相對較為寬鬆一些。

    合法小額借款管道有哪些?

    合法小額借款管道

    • 銀行個人信貸:通常要求信用良好、有薪轉收入,額度則會有月薪22倍的限制
    • 民間擔保品貸款:例如汽機車借款、手機借款、勞力士借款、黃金借款等
    • 保單借款:保單需有價值準備金,一般利率約在2.7%~9%之間
    • 信用卡預借現金:用語音或是線上、ATM等方式即可辦理,利率約6%~16%
    • P2P借貸平台:一般額度是10萬元內,需要手續費,風險較高

    以下將詳細說明這幾項合法小額借款:

    一、銀行個人信用貸款

    利用個人的信用條件,來申辦銀行小額信貸,申辦條件較為嚴苛,通常要求信用良好、有薪轉收入;額度則會有月薪22倍的限制,且信用卡不能遲繳。

    二、民間擔保品貸款

    台北當鋪、台北代書或民間融資公司的擔保品貸款,例如汽機車借款、手機借款、勞力士借款、黃金借款等。擔保品合法小額借款放款快速,多數當天就可撥款,額度較高、條件寬鬆,信用瑕疵也可辦理。

    三、保單借款

    利用保單來辦理貸款,保單需有價值準備金,一般利率約在2.7%~9%之間。額度則保單種類而定,大約3天內撥款入帳。

    四、信用卡預借現金

    只要有信用卡就可以辦理,用語音或是線上、ATM等方式辦理,利率大約為6%~16%,額度會扣掉刷卡金額。

    五、P2P借貸平台

    線上小額借貸平台,24小時內放款,一般額度是10萬元內,需要手續費,多數私人小額借款金主來源不明,風險係數較高。

    小額借款利息多少算合法?

    立法院將借款的年利率上限從20%調降至16%,該修正案自2021年7月20日起生效。若借款合約設定的年利率為25%,當借款人需還款時,僅需支付本金及最多16%的年利息,超出此法定上限的利息(即25% - 16% = 9%)將不被承認,債權人無法要求。(參考資料:民法205條)

    因此,無論是銀行還是民間小額借款,合法的年利率都不得超過16%,以符合法律規範。

    根據法院案例,民間小額借款的月息不超過3分(年利率36%)通常被認為是合法範圍內,若月息超過5分,年利率超過60%,則被視為高利率借款。

    而真正的高利貸月息範圍通常在10%到30%以上,應極力避免借款這種借款方式。

    小額借款優缺點比較

    小額借款優點 不會留下聯徵紀錄、不佔用信用額度、申請流程方便快速
    小額貸款缺點 利率較高、相關手續費用高
    小額貸款適合族群 有信用瑕疵、急需用錢、信用小白

    小額借款注意事項有哪些?

    辦理小額借款一定要尋找合法台北當鋪以避免落入不肖業者設下的小額借款陷阱,如何辦別合法台北當舖?以下是當舖小額借款注意事項,若有以下情況就要特別注意:

    要求抵押證件

    當鋪小額借款,只需提供身分證供審核用,用畢就會歸還,不需抵押,當鋪要求抵押證件是不合法的。

    要求預先寄送個人資料

    如果業者事先要求寄送身分證、存摺、印章等,都是有非常大的問題的,合法貸款流程不需事先提供個人證件資料。

    利息高得嚇人

    合法當鋪小額借款利息是每月利率2.5%以內,要小心謹慎。

    沒有實體店面

    當鋪業者一定要有實體店面,不能只有網址或電話,且店內置放當鋪許可證、當鋪公會會員證、營利事業登記證等。

    合法小額借款額度怎麼算?如何貸更高?

    一般合法小額借款額度,主要是看借款人的條件,以及擔保品的價值來評估。如果借款人信用條件好,有固定工作及收入,或具軍公教身分、知名上市企業上班族等,一般申貸額度會較高。

    想貸到更高的額度,可利用以下方法:

    1. 提供保人:請家人或親友擔任保人,對申貸條件可加分,就有機會提高額度。
    2. 提供其他擔保品:再提供第二擔保品,例如汽機車、手機、黃金、K金等,就可以加分、增加額度。

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    合法小額借款ptt常見問答!

    Q1、沒工作小額借款可以嗎?

    可以。沒工作小額借款只要年滿18歲,就可找當鋪借款。當鋪借款條件較為寬鬆,可以利用名下的汽機車,或是申辦手機、3c借款等。

    Q2、證件小額借款是什麼?

    證件小額借款,是指利用身分證抵押借款,這不是合法正式的借款方案,風險較高,要辦小額借款推薦尋找合法當鋪借款。

    Q3、24小時小額借款店家怎麼找?

    可以上網查詢,或是google附近當鋪,先打電話或line線上詢問,就可找到24小時小額借款。

    Q4、學生小額借款有條件限制嗎?

    學生小額借款需年滿18歲,如果未滿的話,需有法定代理人同意才行。一般銀行會需要薪轉證明;而尋求民間當鋪,則可辦理擔保品借款。

    台北合法小額借款管道有哪些?

    合法小額借款台北的管道有以下3種:

    台北市銀行

    銀行除了信用貸款之外,也推出許多額度10萬以下小額信貸,如果信用條件好、有工作的民眾,可以考慮銀行小額貸款,但前提是審核嚴格額度小,會刁難客戶。

    台北融資公司

    民間融資公司有推出抵押品貸款,以及小額信貸等,信用微瑕疵也可申辦,條件較銀行寬鬆,一般需要有收入證明。

    台北民間管道

    民間當鋪、民間代書等都是民間小額借款的管道,申辦條件最寬鬆,台北當鋪的申辦方案為抵押品貸款,例如汽機車借款、手機借款等,信用瑕疵、無工作都可辦理。沒工作或信用不佳,小額借款推薦尋求民間管道。

    民間小額借款利息怎麼算?

    民間小額借款利息,一般是單利月息2%~2.5%之間。例如,李先生向當鋪申請機車小額借款5萬元,每月單利利息2.5%,那麼李先生每月必須繳的利息為50,000 X 2.5%=1250元。

    一般來說,小額借款只需繳交利息,所以當有超出小額借款利息的費用要繳交時,就要留意是否遇上不法業者。

    當鋪小額借款條件和準備資料有哪些?

    合法小額貸款條件:

    • 年滿18歲
    • 擔保品借款:名下有汽機車等擔保品。
    • 信用貸款:信用良好、提供薪轉證明。
    民間小額借款類型 需要準備資料
    小額信用借款 身分證、第二證件、薪轉證明
    汽機車借款 個人車:
    1. 身分證
    2. 第二證件
    3. 行照
    4. 最近一期車貸繳款證明(如果是貸款車就要提供)

    公司車:
    1. 負責人身分證
    2. 第二證件
    3. 行照
    4. 公司大小章
    5. 401、405報表
    手機借款 身分證、第二證件、保固證明書(加分)

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    台北華德當舖快速借款流程如下:

    1. 來電:0223701177Line線上諮詢台北萬華區當鋪。
    2. 備妥文件親自到當鋪辦理。
    3. 專員審所有核文件資料、評估額度及小額借款利息。
    4. 借款人同意後,現場對保簽約。
    5. 專員進行撥款,完成借款流程。

    歡迎來電:0223701177Line線上諮詢或是FB線上諮詢,將有線上專員與您聯繫。

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