最新信用貸款陷阱手法！5大信貸陷阱一次公開，借款前必看

信用貸款是一項不需要提供擔保品，僅使用個人的信用條件作為審核依據的貸款方式，是目前許多急需使用資金的借款人經常使用的銀行貸款方式。

然而現今坊間借貸業者眾多，品質參差不齊，導致許多人會落入信用貸款陷阱。

那麼常見的信貸陷阱有哪些？信貸詐騙手法有哪些？相關信用貸款陷阱dcard網友討論的問題，將在此篇文章中一次完整公開！

信用貸款好嗎？信貸申請前注意事項有哪些？

信用貸款是一項申請方式相當方便的貸款方案，但通常審核較為嚴格。申請前需注意以下事項：

• 優先考慮向經常往來銀行申請，因為客戶已有和銀行累積信用往來的基礎，審核通過的機率較高。
• 各家銀行、貸款機構的相關各項費用都不同，建議申辦前先試算各家信貸的總費用並加以比較，從中選出適合自己的貸款。
• 避免同時向多家銀行申請，以免聯徵次數過多(也稱多查)，會影響信用狀況。
• 留意提前還清款項是否需支付違約金。
• 浮動的利率會有增加費用的風險，一般會建議選擇固定利率較有保障。
• 申請信貸前，建議先檢視自己的信用條件，如果有信用不佳，如遲繳或支票退補的情況，建議盡快進行修補，以免無法過件。

7大信用貸款陷阱要注意

常見的信用貸款陷阱有以下七種：

信用貸款陷阱一、超低的利率

有些銀行或貸款單位，打著超低利率的廣告，但事實上，信貸利率有許多算法，可能分成一段式、多段式、階梯式利率等。

有些商業銀行只有第一期或是首幾期才有超低利率甚至O利率，剩餘的還款期數利率可能更高，整體下來反而不划算。

信用貸款陷阱二、超長的年限

有些銀行提出較長的還款年限，借款人以為可以減少還款壓力與負擔，但有時計算下來，可能會支付更多額外的利息。

信用貸款陷阱三、注意違約金問題

有些銀行會規定提前還款需支付違約金，建議看清楚貸款合約上是否有相關條文，以免日後有提早還款時，還需給付一筆為數不小的費用。

信用貸款陷阱四、巧立名目各種費用

常看見廣告聲稱開辦費0元起，但簽約以後才發現需支付其他各式費用，因此在簽訂合約時，務必看清楚所有的費用項目並加總，再進行比較。

信用貸款陷阱五、留意文字陷阱

有些貸款業者會在合約裡玩文字遊戲，設下文字陷阱，尤其要留意利息的計算方式是月利率、年利率，或是以週計息、以日計息等。如果利息過高就是違法且對客戶不划算。

信用貸款陷阱六、多重申請的問題

申請信貸會需要拉聯徵紀錄，因此要避免同時多家比較申請，因為每申請一次就須調閱一次聯徵資料，也會留下紀錄。

如果3個月內調閱超過3次，就會遭到銀行拒絕。

信用貸款陷阱七、非法詐騙

坊間許多借貸業者打著免審核或是超低借貸門檻的廣告，誘騙借款人前來借貸，實際上是違法高利貸或是地下錢莊等非法貸款。

嚴重者可能會淪為人頭帳戶或詐騙共犯，千萬要小心謹慎，以免誤入陷阱。

除了信用貸款陷阱，2024新型詐騙貸款手法要小心

除了信貸陷阱要注意，以下常見的詐騙貸款手法也必須多加留意：

貸款詐騙手法一：加LINE以話術誘騙

詐騙業者透過粉絲專頁或社團以免聯徵、免保人、免手續、低利息等說詞，吸引受害者加LINE諮詢，之後再要求到銀行更改個資，等到修改個資後就封鎖被害人。

貸款詐騙手法二：誘使簽下空白合約

業者利用話術誘使借款人簽下空白的合約，之後填上超高的借貸利息，並要求支付超高的手續費，等受害者發現時已簽訂合約，這屬於詐騙。

貸款詐騙手法三：假冒銀行專員要求寄提款卡

不法業者假冒銀行專員的身份騙取受害人的個資，或要求寄提款卡做為詐騙洗錢用途，讓被害人淪為詐騙共犯，這會有刑事責任。

貸款詐騙手法四：盜取照片建立粉專

坊間許多不肖業者，盜用合法借貸單位的照片及名稱來建立FB粉專，誘騙民眾前來申辦借款。被害人可能會被收取各項高額費用或支付高額利息。

貸款詐騙手法五：以資料有誤為由進行詐騙

業者假冒金融業者，以資料有誤、帳戶被封鎖或凍結等理由進行詐騙，要求被害人先匯款再解除帳戶封鎖等，誘使被害的民眾匯出款項及提供個資，進行多次的詐騙。

杜絕信貸陷阱，3招方式請謹記

以下提供幾項避免落入信用貸款陷阱，以及辨識信貸陷阱的方式：

加強信貸相關知識

平常要加強貸款知識，或者問朋友是否有過貸款的經驗，包括信貸利率怎麼算、申請信貸程序如何、聯徵紀錄是什麼…等。

透過合法管道借錢

預防詐騙首要的條件就是只找合法管道借錢，以免落入不法業者的陷阱。

辨識詐騙特徵

詐騙業者有四大特徵：仿冒知名銀行、搜尋不到公司相關資訊、要求提供個人證件、保證過件等；以及牢記詐騙常用的管道與手法，如：臉書貼假文、LINE假訊息、假的網頁與簡訊通知等。

信用貸款陷阱ptt、dcard網友常見問題

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